Basis-Rente – Rürup-Rente mit staatlicher Förderung 

Die Basis-Rente ist eine staatlich geförderte private Altersvorsorge. Die Beiträge in die Basis-Rente können bis zum Höchstbeitrag als Sonderausgaben zu 100 % von der Einkommensteuer abgesetzt werden. Der jährliche Höchstbeitrag beträgt 2025 29.344 € für Alleinstehende und 58.688 € für zusammenveranlagte Ehepaare.

Rechenbeispiel:
Wer 1.000 € einzahlt, erhält bei einem Steuersatz von 40 % eine Steuererstattung von 400 €.

Die Beiträge in eine Basis-Rente (Rürup-Rente) gelten als Vorsorgeaufwendungen. Damit können Sie sie als Sonderausgaben von der Steuer absetzen.

Gut zu wissen: Alleinstehende können im Jahr einen Höchstbeitrag von 29.344 €  geltend machen; zusammen veranlagte Ehepartner sogar rund 58.688 €. Dieser Höchstbeitrag ist dynamisch und wird jedes Jahr vom Staat neu festgelegt (Stand 2025).

Achtung: Sie zahlen nicht nur in die Basis-Rente ein, sondern auch Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung? Oder zu einem berufsständischen Versorgungswerk oder einer landwirtschaftlichen Alterskasse? Dann müssen Sie den Höchstbetrag um diesen Beitrag reduzieren.

Das sehen Sie am besten an einem Berechnungsbeispiel:

Für 100 € Beitrag monatlich erhalten Sie mit der Basis-Rente (Rürup-Rente) z. B. über 500 € monatliche Rente. Und zwar lebenslang.

Annahmen: Eintrittsalter 30 Jahre, Beitrag 100 € monatlich, Rentenbeginn mit 67 Jahren.
Jährliche Steuerersparnis bei einem Steuersatz von 30 % = 360 €.

Inkl. nicht garantierter Überschüsse und bei einer angenommenen jährlichen Wertentwicklung von 6 %.

Die Basis-Rente lohnt sich für jeden, der Steuern zahlt und privat fürs Alter vorsorgen möchte. Schon ab einem Bruttoeinkommen von 2.000 € können rund 25 % der Beiträge über die steuerliche Förderung eingespart werden.

Gut zu wissen: Wie die gesetzliche Rente wird die Basis-Rente als lebenslange Rente ausgezahlt. Eine Kapitalauszahlung ist nicht möglich.

ERGO bietet für die Basis-Rente zwei Produkte an, die staatliche Förderung mit attraktiven Renditechancen und Sicherheit kombinieren.

Gut zu wissen: beide ERGO Basis-Renten erzielen in Tests seit Jahren Top-Ergebnisse. Das Analysehaus Franke Bornberg hat beide Produkte mit der Bestnote „FFF+“ (Stand Februar 2024) bewertet.

ERGO Basis-Rente Balance - für Renditeorientierte mit maximaler Anlageflexibilität und Sicherheitsnetz

Damit machen Sie nichts falsch. Denn sie bietet das Beste aus zwei Welten: Die Anlage Ihrer Sparbeiträge können Sie nahezu beliebig zwischen Fondsanlage und klassischer Anlage im Sicherungsvermögen aufteilen – und diese Aufteilung jederzeit ändern.

• Für die Fondsanlage wählen Sie aus rund 70 Fonds namhafter Anbieter bis zu 20 Fonds aus und besparen sie. Darunter auch kostengünstige, börsengehandelte Fonds (z. B. ETFs) sowie Fonds, die auf ökologische und/oder soziale Merkmale ausgerichtet sind.
  
• Die gewählten Fonds können Sie bis zu 12 Mal im Jahr kostenlos wechseln.
• Der Sicherheitsanker: Anlage im klassischen Sicherungsvermögen mit zusätzlichen Renditechancen durch Indexbeteiligung.

ERGO Basis-Rente Index - für Sicherheitsorientierte mit Renditekick durch Indexbeteiligung

Dieses Produkt passt zu Ihnen, wenn Sie sehr sicherheitsorientiert sind.

• Sichere Anlage der Beiträge im klassischen Sicherungsvermögen mit 100 % Beitragsgarantie ab 12 Jahre Laufzeit.
• Solide Renditechancen durch Verwendung der jährlichen Überschüsse für die Indexbeteiligung.
• Sie wählen aus zwei attraktiven Indizes, die Sie auch kombinieren können.
• Oder: Eine sichere Verzinsung durch Gutschrift der jährlichen Überschüsse ist ganz oder teilweise möglich.

Die ERGO Basis-Rente gibt es schon ab 25 € Monatsbeitrag – das ist weniger als 1 € pro Tag!

Wie hoch die Rente ausfällt, hängt von mehreren Faktoren ab. Vor allem, wie viel und wie lange Sie monatlich einzahlen. Dabei gilt: je mehr und je länger Sie einzahlen, desto besser – auch wegen der Steuervorteile

inkl. nicht garantierter Überschüsse und bei einer angenommenen jährlichen Wertentwicklung von 6 %

Übrigens: Ihre Beiträge zur ERGO Basis-Rente können Sie beliebig erhöhen oder senken. Auch Beitragspausen sind möglich. Oder flexible Zuzahlungen, um die Steuervorteile zu optimieren.

Mit der Basis-Rente von ERGO sind Sie flexibel: Sie entscheiden selbst den Rentenzahlungsbeginn - schon ab Vollendung des 62. Lebensjahrs können Sie sich Ihre monatliche Basis-Rente auszahlen lassen. Auf jeden Fall bekommen Sie die Rente immer bis an Ihr Lebensende ausgezahlt. Egal, wie alt Sie werden.

Die ERGO Basis-Rente enthält eine Todesfallleistung. Damit stellen Sie sicher, dass nach Ihrem Tod eine Rente an Ihre Hinterbliebenen gezahlt wird. Die monatlichen Rentenzahlungen gehen dann an Ihren Ehepartner bzw. an Ihre kindergeldberechtigten Kinder(bis 25 Jahre). Dabei ist egal, ob Sie vor oder nach Rentenbeginn sterben.

Die Sonderabteilung Deutsche Anwalt- und Notar-Versicherung – kurz DANV –bietet für diese anspruchsvollen Berufsgruppen die Basis-Rente mit maßgeschneiderten Leistungen.

Den DANV-Tarif gibt es als Basis-Rente Index und Balance. In beide Tarife kann die hervorragende DANV-Berufsunfähigkeitsversicherung eingebunden werden.

Ihre Vorteile im Überblick:

• Als Rechtsanwalt, Steuerberater, Wirtschaftsprüfer oder Wirtschaftswissenschaftlicher profitieren Sie besonders von den Steuervorteilen.
• In der DANV Basis-Rente investieren Sie in eine attraktive Altersvorsorge mit viel Flexibilität.
• Gleichzeitig ist auch die Absicherung einer Berufsunfähigkeit existenziell wichtig.
• In den DANV Basis-Rente Tarifen lässt sich die BU nahezu ohne Mehrbeitrag aus der Steuerersparnis finanzieren.

Weitere Informationen finden Sie auf www.danv.de.

Ja, die späteren Renteneinkünfte müssen versteuert werden. Allerdings gibt es eine Übergangszeit, in der die Rente nur teilweise zu versteuern ist:

• Bei Rentenbeginn z. B. in 2025 beträgt der zu versteuernde Anteil der Rente nur 85 %.
• Der Restbetrag bleibt dauerhaft steuerfrei.
• Der Anteil erhöht sich jährlich um 1 % bis zur vollen Besteuerung bei Rentenbeginn ab 2040.

Gut zu wissen: Die Steuerlast ist im Rentenalter in der Regel deutlich niedriger als im Erwerbsleben. Zudem gibt es einen Rentenfreibetrag. Fragen Sie das Finanzamt oder Ihren Steuerberater, wie hoch der steuerfreie Teil der Rente für Sie persönlich ist.